Is een zakelijke rekening verplicht?
Allereerst: er staat nergens in de wet dat je als ondernemer een zakelijke bankrekening moet hebben. Dit is dus niet verplicht.
Wel nemen alle Nederlandse banken in hun voorwaarden voor hun particuliere rekeningen op dat de rekening niet zakelijk gebruikt mag worden. Als er veel transacties plaatsvinden, zal de bank waarschijnlijk aan de bel trekken en je verzoeken om naast je eigen rekening een zakelijke rekening te openen.
Waarom hogere kosten voor een zakelijke bankrekening?
De hogere kosten voor een zakelijke rekening en spaarrekening komen niet uit de lucht vallen. De extra kosten zijn opgebouwd uit verschillende onderdelen:
Reden 1: Meer onderhoud zakelijke rekening
Een bank maakt meer kosten voor het onderhouden van een zakelijke rekening dan een particuliere rekening. Deze bijkomende kosten belasten banken door aan de klant.
Een voorbeeld is de check die een bank verplicht moet uitvoeren bij een nieuwe zakelijke klant. Wil je een zakelijke bankrekening openen? Dan moet een bank een zogenaamd customer due diligence-onderzoek (CDD) uitvoeren. Ze controleren je identiteit met een geldig identiteitsbewijs, maar kijken ook naar risico’s en integriteit. Een CDD voorkomt dat een bank wordt misbruikt voor verkeerde doeleinden, zoals witwassen, fraude en financiering van terrorisme.
Reden 2: Hogere transactiekosten zakelijk bankieren
Op de bankrekening van een ondernemer gebeurt een stuk meer dan op een privérekening. Een particulier krijgt maandelijks zijn salaris gestort en geeft dit vervolgens uit of spaart het op.
Bij een zakelijke rekening betalen verschillende klanten vaak kleine bedragen en heb je waarschijnlijk met verschillende crediteuren te maken. Ook is er vaker sprake van transacties in vreemde valuta dan wanneer je particulier bankiert.
Doorgaans zullen banken een vergoeding per transactie in rekening brengen. Hoeveel dit is, verschilt per bank en per zakelijke rekening en hangt af van jouw situatie. Ook zijn niet alle soorten transacties even duur. Online bankieren is goedkoop, maar voor een spoedbetaling betaal je al snel een paar euro.
Gemiddeld aantal transacties
Door verschillende pakketten naast elkaar te leggen, achterhaal je wat in jouw situatie de beste keuze is. Kijk bijvoorbeeld naar het aantal transacties waar je gemiddeld mee te maken hebt. Per transactie een bedrag betalen, is minder aantrekkelijk bij een groot aantal. Een zakelijke rekening met vaste maandelijkse kosten biedt dan mogelijk uitkomst.
Voordelen van een zakelijk betaalpakket
Een zakelijke rekening betekent dus vaak hogere kosten. Maar een zakelijke bankrekening openen biedt ook voordelen. Allereerst staat de betaalrekening op je bedrijfsnaam. Dit maakt een professionele indruk.
Daarnaast heb je als zakelijke klant meer mogelijkheden en aanvullende diensten voor je dagelijkse bankzaken in een betaalpakket zoals:
- automatische incasso’s laten uitvoeren
- je rekening aan pinbetalingen koppelen
- een koppeling met iDEAL
- zakelijke creditcard of zakelijk krediet
- internationale bankoverschrijving
- automatische koppeling met boekhoudprogramma
- mogelijkheid contant geld storten
- koppeling met een payment service provider
- laten ophalen van contant geld
- vaste accountmanager voor je bankzaken
- voordelige ondernemersverzekeringen
Zakelijke rekening maakt boekhouden makkelijker
Je boekhouder zal in veel gevallen ook vragen een zakelijke rekening te openen, zodat hij meer overzicht heeft. Je houdt immers privé en zakelijk gescheiden.
Btw-aangifte doen is meer werk als je eerst zakelijke en privé-inkomsten en uitgaven moet scheiden. De Belastingdienst en de Kamer van Koophandel raden het eveneens aan om je zakelijke transacties niet op je privérekening te laten plaatsvinden.
Een zakelijke rekening vaak de beste oplossing
Een zakelijke rekening is dus meestal beter van toepassing voor je dagelijkse bankzaken dan een privérekening, ook voor starters en kleine ondernemingen.
- Zakelijk online bankieren is de standaard en zorgt voor een professionele indruk.
- Het is de ideale manier om particulier en zakelijk gescheiden te houden.
- Voor zakelijke doeleinden heb je meer voordelen aan overzichtelijke administratie.
Zakelijk bankieren heeft dus voor bijna alle bedrijven de voorkeur. Zeker in combinatie met de aanvullende diensten.
Let hier op bij de keuze voor een zakelijke rekening
Bij de keuze voor een zakelijke rekening is het goed om proactief te denken en goed te kijken naar je onderneming nu en je zakelijke doelen in de toekomst. Door goed na te denken, voorkom je dat je op een later moment gehaaste beslissingen moet maken.
- Zakelijke rekeningen voor zzp’ers en kleine zelfstandigen zijn doorgaans het goedkoopst. Maar met deze rekeningen is ook minder mogelijk. Er kan bijvoorbeeld een maximum gelden voor het aantal transacties in een jaar. Dat kan ideaal zijn voor startende ondernemers, maar minder voor grotere bedrijven.
- De voordeligste zakelijke rekening is niet altijd de beste keuze. Kijk goed naar alle producten en diensten die banken bieden. Zorg voor een volledig overzicht van je zakelijke financiën en activiteiten. Probeer bijvoorbeeld in te schatten hoeveel transacties je jaarlijks gaat doen.
- Bedenk of je ooit wilt doorstromen naar een andere zakelijke bankrekening. Zo ja, is het slim om meteen de juiste bank te kiezen.
Een zakelijke bankrekening openen
Wil je zakelijke bankrekening openen? Bekijk dan het aanbod van verschillende partijen voor een duidelijk overzicht. Zakelijk online bankieren kan met een traditionele bank, maar ook met een vernieuwende partij. Het is maar net waar je qua zakelijke rekening zelf de voorkeur aan geeft. Je kunt bij je eigen bank een rekening openen, maar ook overstappen naar een nieuwe bank.
Gratis overstapservice
Een zakelijke rekening openen is zo gedaan, zeker met een (gratis) overstapservice die veel banken aanbieden. De overstapservice van je nieuwe bank zorgt ervoor dat je betalingsverkeer soepel verloopt tijdens het overstappen. Door:
- Af- en bijschrijvingen automatisch door te sturen naar je nieuwe rekening.
- Partijen waarmee je bankverkeer hebt te informeren over je nieuwe rekeningnummer, zodat ze wijzigingen kunnen doorvoeren in bijvoorbeeld automatische incasso’s.
- Je betaalt geen dubbele kosten voor het aanhouden van een oude en een nieuwe rekening. Sommige banken bieden zelfs de eerste maanden een gratis betaalrekening aan.